Por: Felipe Castello Branco
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Conhecer, entender e direcionar o cliente é uma tarefa que exige fidúcia e empenho de um assessor de investimentos. O Perfil do Investidor é o primeiro passo para a elaboração de uma carteira de investimentos. Este processo pode ser feito através de um formulário chamado Suitability. O preenchimento do mesmo tem como objetivo entender o investidor por completo, ou seja: seu apetite ao risco, metas e objetivos pessoais, idade, conhecimento de mercado e produtos, entre outras perguntas.

Hoje, basicamente são três os tipos de perfil de investidor: Conservador: Pode ou não conhecer sobre produtos financeiros, mas não tem apetite ao risco. Busca uma carteira mais “sólida” e com pouca ou quase nenhuma volatilidade. Normalmente a sua carteira estará concentrada em produtos de renda fixa, como: CDB´s, LCA´s, LCI´s, CRI´s, CRA´s, títulos públicos e fundos de investimentos em renda fixa.

Moderado: Esse investidor tem menos problema com risco do que o conservador. Normalmente conhece minimamente sobre produtos e fundos. Na sua carteira podem englobar todos os produtos do perfil conservador e também fundos de investimentos em multimercado.

Agressivo: Tem apetite ao risco. Pode estar exposto a renda variável e derivativos. Sua carteira tem maior volatidade e pode ter um retorno superior em comparação aos demais. Ações, fundo de ações (FIA), derivativos, fundos de private equity (FIP) são algum dos exemplos do que podem compor a carteira de um investidor arrojado.

Traçar o perfil de investidor correto dá um melhor direcionamento para o assessor no momento da montagem da carteira. Existem, porém, situações pontuais onde o cliente quer um determinado produto que não esteja em linha com o seu perfil, mas devido a uma um “desejo” pede ao seu assessor para alocar parte dos seus recursos nele. Um exemplo a ser usado é de um cliente conservador que quer comprar ações da Petrobrás. Neste caso, cabe ao assessor explicar todos os riscos envolvidos na aplicação e informar que aquele ativo não se comporta e não tem o mesmo risco que os demais sugeridos.

Este serviço feito com excelência e sem conflito de interesse deixa o investidor mais seguro e consciente dos riscos envolvidos. Procure uma casa renomada no mercado financeiro para mais informações, para isso conte com a Blackbird